信用卡市场退潮，三年减少超九千万张，逾期还款代价高昂

信用卡市场出现衰退迹象，三年内蒸发了9200万张信用卡，部分持卡人因逾期还款面临高额利息，甚至有人逾期仅两天便需支付超过千元的利息，信用卡市场面临挑战，可能与经济形势、消费观念变化及信用卡市场竞争激烈有关，提醒持卡人应谨慎使用信用卡，避免过度透支和逾期还款，以免陷入债务困境。

从数据上看,信用卡和借贷合一卡的数量自2022年6月末的8.07亿张减少至2025年6月末的7.15亿张，蒸发了近亿张，仅2024年就有超过四千万张信用卡从市场上悄然消失，这一现象的背后，反映了银行信用卡业务正在经历一场深刻的转型。

随着行业的收缩,消费者也普遍反映当前信用卡的权益不如从前，多家银行工作人员证实，办理信用卡的赠品正在悄然减少，一些银行甚至已经取消了实物赠品，仅提供抵扣金。

从半年报来看,14家上市银行信用卡贷款余额合计7.52万亿元，相比年初下降了近两千亿，有11家银行的信用卡贷款余额较年初出现不同程度的收缩，这一趋势反映了信用卡业务的风险压力和市场环境的变化。

在信用卡业务规模收缩的同时,多家银行的信用卡不良率仍在上升，这主要源于消费复苏节奏偏慢、互联网消费金融平台的分流作用以及银行优化账户结构等多方面因素，随着监管政策的调整和市场环境的变化，一些持卡人因权益缩水而主动注销卡片，也对信用卡业务产生了影响。

在这一背景下,银行也在调整自己的信用卡业务策略，银行在减少信用卡办理时的礼品赠送，也在调整高端卡产品的权益，涉及提高使用门槛、调整积分规则、削减高端权益等，还有多家银行信用卡分中心相继关停，终止营业的银行信用卡分中心已超40家。

在信用卡“退潮”的同时，依然有很多消费者反映在办理或者使用信用卡的过程中“被坑”，投诉主要集中在乱扣费、逾期利息费用高、收取年费不提醒等方面，消费者在办理信用卡时，应充分了解相关费用和标准，避免在使用过程中产生不必要的纠纷。

中国人民银行近日发布公告,拟对信用卡透支利率进行更加灵活的管理，这意味着信用卡透支利率将更具弹性，优质客户的透支成本有望降低，而风险较高的客户则可能面临更高的利率，对于金融机构来说，需要更加精细化地进行风险定价，提升自身的风险管理能力。

随着市场环境和监管政策的不断变化,信用卡业务正在经历一场深刻的转型，在这一过程中，银行需要不断调整自己的业务策略，以适应市场的变化和消费者的需求，消费者也需要更加理性地看待信用卡业务的发展变化并充分了解相关风险和信息，这样才能实现银行和消费者的共赢推动行业的健康发展。